ВІДТІК ІНОЗЕМНОГО КАПІТАЛУ З БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ: СУЧАСНІ НАСЛІДКИ


У статті досліджено вплив іноземного капіталу на банківську систему України, розглянуто позитивні тенденції входження іноземного капіталу в банківську сферу, а також визначено сучасні наслідки відтоку іноземного капіталу.

Протягом останніх років вітчизняна банківська система розвивається під значним впливом іноземного капіталу. Наявність банківських установ з іноземним капіталом позитивно впливає на розвиток фінансової системи, сприяє залученню іноземних інвестицій і розширенню ресурсної бази соціально-економічного розвитку України.

Основними зовнішніми передумовами зростання частки іноземного капіталу є: процеси фінансової глобалізації у світі; експансія банківського капіталу з перенасиченими ресурсами ринків промислово розвинутих країн; завершення перерозподілу ринків банківських послуг у країнах Центральної та Східної Європи. А основними внутрішніми передумовами експансії іноземного капіталу в банківську систему України слід вважати: структурну розбалансованість вітчизняної банківської системи; обмежену кількість фінансово надійних банків

в Україні; низьку конкурентоспроможність національної банківської системи. Однак, попри значний інтерес іноземних інвесторів, зараз існує загроза відтоку іноземних інвестицій у зв’язку з втратою стратегії розвитку банків з іноземним капіталом в Україні.

Серед останніх наукових праць, в яких досліджуються проблеми та перспективи впливу іноземного капіталу на національні банківські системи, необхідно виділити роботи таких зарубіжних учених, як В. Бруно, П. Гонахан, Л. Голдберг, Б. Дейдж, Г. Дегріс, М. Джанетті, С.Классенс, Дж. Капріо. Р. Левін. Серед вітчизняних дослідників цією проблематикою займалися: О. Дзюблюк, М. Диба,О. Козьменко, Є. Осадчий,А. Мороз, М. Савлук, М.Смовженко, С. Циганов, Ф.Шпига та інших.

Українська банківська система становить не абиякий інтерес для іноземних інвесторів, однак вони бажають не просто брати участь в управлінні банками, а отримати право повного володіння придбаним ними товаром.

Банківська система України сьогодні повністю відкрита для входження іноземного капіталу. В контексті цього варто виокремити дві групи суб’єктів-учасників — це суб’єкти прямого впливу (філії, дочірні структури та представництва іноземних банків, а також їх клієнти), які безпосередньо беруть участь у здійсненні іноземної банківської діяльності і від яких залежить можливість здійснення банківської операції й отримання прибутків. Суб’єкти непрямого впливу, такі як Національний банк України, Верховна Рада України, Міністерство закордонних справ, Податкова служба України, Антимонопольний комітет, опосередковано впливають на діяльність банків з іноземним капіталом через створення сприятливого інвестиційного клімату в банківській системі [1].

Існують різні причини входження іноземних банків на національні ринки, а також стратегії їх діяльності. Вони можуть слідувати за традиційними клієнтами, не цікавлячись внутрішнім ринком країни перебування (як корейські та японські банки); розширювати клієнтську базу за рахунок найбільш привабливих регіональних підприємств (німецький Дойчебанк); максимально інтегруватись у внутрішній ринок країни перебування (Сітібанк, Райффайзенбанк) [2].

Варто відмітити, що для розширення присутності банків з іноземним капіталом і підвищення привабливості національного ринку банківських послуг існують певні умови, а саме: стабільність національної грошової одиниці, сучасна система державних регулятивних інститутів, збалансоване законодавче забезпечення іноземних інвестицій та банківської діяльності; розвинений ринок банківських послуг, наявність сучасної банківської інфраструктури та кваліфікованого персоналу.

Загалом, приплив іноземного капіталу у банківську систему має низку позитивних тенденцій за умови активної діяльності вітчизняних банківських установ в Україні, що наочно проілюстровано в таблиці 1.

Загалом, наявність іноземних інвесторів сприяє консолідації банківського капіталу в результаті злиття та поглинання банків. Основним принципом привабливості національної банківської системи для іноземних інвестицій є отримання достатнього прибутку за умови прийнятного ризику [1]. Частка іноземного капіталу залежить від величини банківської чистої маржі, прибутковості банківського сектора, кредитоспроможності країни, економічної та політичної стабільності, торговельних зв’язків, специфіки банківських систем, тощо.

Зауважимо, що прихід іноземного капіталу у банківську систему є більш вигідним для держави з уже значною часткою іноземного капіталу. Вплив на національну банківську систему є двоступеневим і має певний проміжний «поріг», за яким поява нових банків стрімко посилює ефект присутності іноземного банківського капіталу в цілому.

Варто також сказати, що банки з іноземним капіталом є основними каналами, через які надходять іноземні інвестиції в економіку України.

Однак, відзначимо, що останнім часом спостерігається значний відтік іноземного капіталу. Його частка в статутному капіталі банків за підсумками минулого року знизилася на 5,5% і становить трохи більше третини від усього обсягу. На 1 січня в Україні залишилося 19 банків зі 100% іноземним капіталом і 49 – з часткою з-за кордону. Кількість банків з іноземним капіталом зросла з 49 до 51 банку (31% від загальної кількості банків, що мають ліцензію), з них 19 банків (12%) – зі 100% іноземним капіталом.

Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків на 01.01.2015 становила 32.5%, що порівняно з 2014 роком зменшилось на 1,5 в.п, а з 2013 на 7 в.п.

Загальні активи банків за 2014 рік зросли на 112 млрд. грн., або на 8% до 1.5 трлн. грн., а без врахування валютних коливань – скоротилися на 223 млрд. грн. (на 16%). у т.ч.: у національній валюті – на 55 млрд. грн. (на 6%); в іноземній валюті – на 168 млрд. грн. (на 33%).

У цьому контексті варто констатувати, що залучення іноземного капіталу на сьогоднішній день має значний негативний вплив та серйозні проблеми не лише для банківської системи, а й для вітчизняної еконо міки (економічної безпеки держави) в цілому.

Основними негативними наслідка ми присутності іноземного капіталу банківську систему варто об’єднати в три блоки, а саме:

1. Структурні економічні зміни:

• кредитування населення в іноземній валюті для купівлі товарів призвело до погіршення зовнішнього та внутрішнього товарно-грошового балансу та вимивання грошей з України [3];

• неочікувані коливання лiквiдностi банків та значний відтік фінансових ресурсiв;

• тиск на вітчизняні банки, втрата надійних та привабливих клієнтів, зниження якості їх кредитних портфелів;

• панічні коливання на валютному ринку (доларизація економіки) і як наслідок ризик зростання спекулятивної діяльності;

• підвищення ризиків банківської системи України.

1. Політичні фактори: -нестабільна політична ситуація та корупція;

-недосконале законодавчо-нормативне регулювання та недостатній захист від загрози притоку іноземного капіталу;

-низький рівень адаптації діючої законодавчої бази міжнародним стандартам регулювання банківського капіталу.

2. Глобальні чинники: -існує загроза «обвальної» глобалізації національної господарської системи та втрати економічного суверенітету [3].

-невизначеність тенденцій розвитку вітчизняного і міжнародного банківського сектору в умовах глобалізації та інтеграції, зміни стратегій здійснення фінансової експансії розвинених країн на вітчизняний ринок.

-можливість іноземного контролю над банківською системою приймаючої країни [3];

-можливий нерегульований відплив капіталу з держави через те, що акціонери банків з іноземним капіталом інвестують в ті галузі економіки і в ті держави, де прибуток і безпека є вищими. ВИСНОВКИ Прихід іноземного капіталу до банківської системи України має більшою мірою негативні наслідки, оскільки супроводжується ризиками втрати керованості та нагляду за банківською системою та економічною безпекою країни в цілому. Загалом, входження іноземного капіталу до внутрішніх банківських систем може бути збалансованим лише за умов активної діяльності вітчизняних банків та збереження ними значної частки банківської системи країни.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Осадчий Є.С. Іноземний капітал в банківській системі України: автореферат дис... канд. екон. наук: 08.00.08 / О. Є. Осадчий – К., 2010. – 22 с.

2.Подчесова В. Іноземний капітал на банківському ринку України [Електронний ресурс] / В. Подчесова, Ю. Сидоренко // Соціально-економічні проблеми і держава. – 2012. – Вип. 2(7). – С. 257–263. – Режим доступу: http://archive.nbuv.gov.ua/ e-journals/ Sepid/2012_2/12pvybru.pdf.

3. Довгань Ж.М. Позитивні та негативні наслідки впливу іноземного капіталу на стійкість банківської системи України. [Електронний ресурс]/ Ж.М. Довгань//Режим доступу: http://fkd.khibs.edu.ua/ pdf/2011_1/25.pdf

4. Д’яконова І. І. Теоретико-методологічні основи функціонування банківської системи України: монографія / І. І. Д’яконова. – Суми: Університетська книга, 2007. – 400 с.

5. Баранова Ю. М. Детермінанти руху іноземного капіталу в банківському секторі України: сучасний стан. [Електронний ресурс] / Ю.М. Баранова// Режим доступу: http:// journals.iir.kiev.ua/index.php/ec_n/ article/download/2314/2034

REFERENCES

1. Osadchy`j Ye.S.Inozemny`j kapital v bankivs`kij sy`stemi Ukrayiny`:avtoreferat dy`s... kand. ekon. nauk : 08.00.08 / O. Ye. Osadchy`j – K., 2010. – 22 s.

2.Podchesova V. Inozemny`j kapital na bankivs`komu ry`nku Ukrayiny` [Elektronny`j resurs] / V. Podchesova, Yu. Sy`dorenko // Social`no-ekonomichni problemy` i derzha-va. – 2012. – Vy`p. 2(7). – S. 257–263. – Rezhy`m dostupu: http://archive.nbuv.gov.ua/ e-journals/Sepid/2012_2/12pvybru. pdf.

3.Dovgan` Zh.M. Pozy`ty`vni ta negaty`vni naslidky` vply`vu inozemnogo kapitalu na stijkist` bankivs`koyi sy`stemy` Ukrayiny` .[ Elektronny`j resurs]/ Zh.M. Dovgan`//Rezhy`m dostupu: http://fkd.khibs.edu.ua/ pdf/2011_1/25.pdf

4. D’yakonova I. I. Teorety`ko-me todologichniosnovy`funkcionuvann yabankivs`koyisy`stemy`Ukrayiny`: monografiya / I. I. D’yakonova. – Sumy`: Universy`tets`ka kny`ga, 2007. – 400 s.

5. Baranova Yu. M. Determinanty` ruxu inozemnogo kapitalu v bankivs`komu sektori Ukrayiny`: suchasny`j stan. [Elektronny`j resurs] / Yu.M. Baranova// Rezhy`m dostupu: http://journals.iir.kiev.ua/index.php/ ec_n/article/download/2314/2034

[Завантажити PDF версію]


Ключові слова:  банківська система, іноземний капітал, ризики

БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ

Василишен Юрій
к.е.н., доцент

Рябий Ростіслав
аспірант, ДВНЗ «Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана»




©  2001 - 2024  securities.usmdi.org